आपको अपने रिटायरमेंट के लिए केवल EPF पर निर्भर क्यों नहीं रहना चाहिए?

 

जब ज्यादातर लोग सेवानिवृत्ति के बारे में सोचते हैं, तो वे कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) जैसे नियोक्ता लाभों के बारे में सोचते हैं। हालांकि यह एक बढ़िया विकल्प है, लेकिन यह अकेला नहीं है। आप म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों के साथ पूरक कर सकते हैं। यह ब्लॉग आपकी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के महत्व पर प्रकाश डालेगा I

ईपीएफ एक कर-कुशल निवेश साधन है और इसे सरकार का समर्थन प्राप्त है।

म्युचुअल फंड और ईपीएफ आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत समाप्त न हो।

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको अपने सेवानिवृत्ति लाभों के लिए पूरी तरह से अपने नियोक्ता पर निर्भर नहीं रहना चाहिए:

ईपीएफ मुख्य रूप से एक ऋण आधारित उत्पाद है:

ईपीएफ मुख्य रूप से एक ऋण आधारित उत्पाद है। यह जरूरी है कि आप यह समझें कि EPFO अपने इंक्रीमेंटल फ्लो का 15% तक इक्विटी में निवेश कर सकता है।

इक्विटी आधारित उपकरणों में आपके पैसे पर वास्तविक रिटर्न देने की क्षमता होती है। वास्तविक रिटर्न मुद्रास्फीति के प्रभाव को घटाने के बाद निवेश विकल्प द्वारा दिया गया रिटर्न है।

यदि आप इन्फ्लेशन को मात देने वाले विकल्पों में निवेश करते हैं, खासकर यदि आप जल्दी शुरू करते हैं तो आप एक सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। आप इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जिसमें अधिकांश अन्य निवेश साधनों की तुलना में अधिक जोखिम शामिल है, लेकिन समय के साथ प्रभावशाली रिटर्न प्रदान करते हैं।

न्यूनतम निवेश राशि:

EPF में, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों EPF में मासिक रूप से 12% का योगदान करते हैं। वे १५,००० रुपये या १८०० रुपये का १२% तक योगदान कर सकते हैं। हालांकि, अगर आपकी आय 15,000 रुपये से अधिक है, तो कंपनी को 12% योगदान करने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, आपकी आय की परवाह किए बिना, नियोक्ता का योगदान छोटा हो सकता है।         

मूल रूप से, आपके ईपीएफ खाते में जमा होने वाली कुल राशि आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।

आप अपने ईपीएफ खाते में अधिक निवेश कर सकते हैं। इस विकल्प को स्वैच्छिक पेंशन फंड (VPF) कहा जाता है, और यह EPF का विस्तार है।

पहले वीपीएफ में निवेश कर मुक्त था। हालांकि, बजट 2021 के अनुसार, यदि आपका ईपीएफ और वीपीएफ योगदान रुपये से अधिक है। एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख, वे उस ब्याज पर कर लगाते हैं जो आप इस तरह के योगदान पर कमाते हैं।

अधिकतम निवेश राशि पर कैप:

एक कर्मचारी के रूप में, आप ईपीएफ में अपने मूल के 12% तक का कर-मुक्त योगदान कर सकते हैं। अगर आप अपने रिटायरमेंट प्लान में ज्यादा निवेश करना चाहते हैं तो आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आप अपने निवेश के उद्देश्यों और समय सीमा के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंडों में से चुन सकते हैं।

यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो अधिकतम निवेश राशि की कोई सीमा नहीं है। इसके अलावा, कर मोचन पर लागू होते हैं।

विभिन्न निवेश विकल्पों की उपलब्धता:

म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जैसे कि एकमुश्त और व्यवस्थित निवेश योजना। इसका मतलब है कि आप दिन के किसी भी समय कहीं से भी निवेश कर सकते हैं।

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक नियमित निवेश योजना है जिसके माध्यम से आप नियमित अंतराल पर एक पूर्व निर्धारित राशि का निवेश कर सकते हैं। आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार अपने एसआईपी को बढ़ा या घटा भी सकते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड निवेश में लचीलापन प्रदान करते हैं जो ईपीएफ प्रदान नहीं करता है।

निष्कर्ष:

सेवानिवृत्ति की तैयारी के महत्व को कम करके नहीं आंका जा सकता है। यह संभव है कि ईपीएफ पर निर्भर रहना सबसे अच्छा विकल्प न हो। मुद्रास्फीति आपकी बचत को आपकी अपेक्षा से अधिक तेज़ी से समाप्त कर सकती है, इसलिए हो सकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि आपके दैनिक खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त न हो। आप सेवानिवृत्ति आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का उपयोग कर सकते हैं। SIP आपको नियमित अंतराल पर एक निर्धारित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। यह पूरी तरह से वैकल्पिक है, और आप किसी भी समय अपने एसआईपी निवेश को बढ़ा, घटा या रोक सकते हैं। नतीजतन, आप एक सेवानिवृत्ति योजना विकसित कर सकते हैं और अपने सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए निवेश कर सकते हैं।

यह ब्लॉग विशुद्ध रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे व्यक्तिगत सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।