म्यूचुअल फंड के साथ टैक्स बचाएं और रिटायरमेंट की योजना बनाएं I

 अधिकांश भारतीयों के लिए, रिटायरमेंट सबसे अधिक अनदेखा वित्तीय लक्ष्य है। करियर की शुरुआत से ही हम अल्पकालिक लक्ष्यों का पीछा करना शुरू कर देते हैं जो हमें कार खरीदना, नया स्मार्टफोन खरीदना, छुट्टी आदि जैसे अल्पकालिक संतुष्टि देता है। हमारी अधिकांश बचत हमारे रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में लगा दी जाती है।

हालांकि, हम सभी की इच्छा टैक्स बचाने की होती है। हम दो लक्ष्यों को प्राप्त करने की इस इच्छा को दिशा दे सकते हैं,

1)      कर बचत

2)      रिटायरमेंट  कोष बनाना

धारा 80सी के तहत आपकी कुल आय में से 1,50,000  रुपये की कटौती का दावा किया जा सकता है। सरल शब्दों में, आप धारा 80C के माध्यम से अपनी कुल कर योग्य आय से 1,50,000 रुपये तक कम कर सकते हैं। यह कटौती एक व्यक्ति या एक एच.यूए.फ के लिए है।

टैक्स बचाने के लिए, हम आम तौर पर पीपीएफ और अन्य उपकरणों में निवेश करते हैं, जिनमें लंबी लॉक इन अवधि होती है। जब आप इतनी लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए तैयार हों, तो इक्विटी में निवेश करना बेहतर विचार है, क्योंकि इक्विटी कम जोखिम भरा और लंबी अवधि में अधिक फायदेमंद होता है। आप धारा 80 (सी) के तहत टैक्स बचाने के लिए म्यूचुअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करना चुन सकते हैं।

ईएलएसएस क्या है?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) एक ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड है जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है, बल्कि आपको अपना पैसा बढ़ाने का मौका भी देता है। यह भारतीय आयकर अधिनियम की धारा (यू/एस) 80सी के तहत कर छूट के लिए योग्य है।

कर कटौती के साथ, एक ईएलएसएस आपको इक्विटी बाजार में निवेश करके अपना पैसा बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है। ELSS में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसके अलावा, आप एक व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं और अपनी कर योजना में अनुशासन ला सकते हैं।

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करेगा। मान लीजिए, कोई व्यक्ति रिटायरमेंट  के लिए अपने कामकाजी जीवन के 25 वर्षों के लिए 12,500 रुपये मासिक ईएलएसएस (सालाना 1.5 लाख रुपये) में निवेश करता है। 12 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर को मानते हुए, कोष लगभग 2.12 करोड़ रुपये हो सकता है, जो रिटायरमेंट  के लिए निर्धारित अन्य निवेशों के अलावा किसी के रिटायरमेंट  पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

योजना का नाम	1 वर्ष	2 वर्ष	3 वर्ष	5 वर्ष	7 वर्ष	10 वर्ष	12 वर्ष	15 वर्ष
	पूंजी निवेश
	Rs 1 लाख	Rs 2 लाख	Rs 3 लाख	Rs 5 लाख	Rs 7 लाख	Rs 10 लाख	Rs 12 लाख	Rs 15 लाख
	विभिन्न योजनाओं से उत्पन्न रिटर्न
अधिकतम ईएलएसएस रिटर्न	₹ 1,21,559	₹ 2,75,071	₹ 4,41,203	₹ 8,98,110	₹ 16,13,266	₹ 26,14,434	₹ 35,18,416	₹ 82,92,953
न्यूनतम ईएलएसएस रिटर्न	₹ 1,00,030	₹ 2,29,534	₹ 3,50,048	₹ 7,25,657	₹ 12,12,686	₹ 19,86,361	₹ 25,83,101	₹ 48,77,739
औसत ईएलएसएस रिटर्न	₹ 1,10,884	₹ 2,51,585	₹ 3,89,498	₹ 8,08,623	₹ 13,58,294	₹ 23,01,979	₹ 30,64,690	₹ 69,33,800
S & P BSE Sensex	₹ 1,13,410	₹ 2,45,862	₹ 3,72,791	₹ 6,97,401	₹ 11,06,090	₹ 17,71,240	₹ 23,53,781	₹ 47,32,426
पीपीएफ परिकलित @ वास्तविक दरें	₹ 1,07,829	₹ 2,24,307	₹ 3,50,839	₹ 6,37,886	₹ 9,76,743	₹ 15,94,563	₹ 20,93,314	₹ 30,01,347

 

पिछला प्रदर्शन भविष्य में बना रह सकता है या नहीं भी हो सकता है। उपरोक्त तालिका रुपये का मूल्य दर्शाती है। हर साल 31 मई को पीपीएफ, सेंसेक्स और विभिन्न ईएलएसएस योजनाओं में 1 लाख का निवेश किया गया। (मूल्यांकन दिनांक: 31ˢᵗ मई 2018) नोट: राशि रू. पीपीएफ और ईएलएसएस में 1 लाख। हालांकि, धारा 80C के तहत कटौती रुपये से बढ़ा दी गई है। 1 लाख से रु. 1.5 लाख 22 अगस्त 2014 से प्रभावी।

अस्वीकरण: इस रिपोर्ट में निहित जानकारी विभिन्न स्रोतों से प्राप्त की गई है। हालांकि इस रिपोर्ट को तैयार करने में पूरी सावधानी बरती गई है, लेकिन हम इसकी वैधता या पूर्णता की गारंटी नहीं देते हैं। न तो कोई जानकारी और न ही व्यक्त की गई कोई राय किसी फंड को खरीदने या बेचने के लिए एक प्रस्ताव, या एक प्रस्ताव बनाने का निमंत्रण है। निवेशकों को इस रिपोर्ट में चर्चा किए गए किसी भी फंड में अपना पैसा निवेश करने की उपयुक्तता के संबंध में वित्तीय सलाह लेनी चाहिए। म्युचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज़ और अतिरिक्त जानकारी का विवरण ध्यान से पढ़ें I